Jaké jsou diskontní body ve financích?

Diskontní body jsou poplatky za placené věřiteli v době, kdy pochází hypoteční úvěr, aby se snížil úrok z půjčky.Jeden bod obvykle snižuje úrok o 0,125%.Platící body nejsou vždy dobrá strategie, ale může to být, a je to něco, co by lidé měli zvážit během procesu žádosti o půjčku a zpracování půjčky.Někdy se prodejce dohodne na zaplacení slevových bodů v rámci podmínek prodeje, obvykle výměnou za vyšší prodejní cenu.

Jedním z diskontních bodů je obvykle jedno procento půjčky.Například někdo, kdo si vezme půjčku ve Spojených státech 200 000 USD (USD), by musel zaplatit 2 000 $ za jeden diskontní bod.Pokud by úrok z úvěru činil 6,25% a dlužník to chtěl zvýšit na 6%, bylo by nutné zaplatit dva body, tj. 4 000 USD, aby se úrok snížil.Ne všichni věřitelé nabízejí slevové body na své půjčky a věřitelé obvykle omezují celkovou částku bodů, které může dlužník platit.půjčka.V určitém okamžiku během půjčky dlužník dosáhne přestávky rovnoměrného bodu, kdy se částka ušetřených peněz z sníženého úroku rovná částce zaplacené za diskontní body.Po tomto bodě začne dlužník aktivně ušetřit peníze.Pokud má dlužník peníze v bance v době vzniku úvěru a chce udržet měsíční platby nízké, může být placení slevových bodů vynikající strategií.Body nemusí mít smysl.Například přestávka rovnoměrného bodu v půjčce může být 10 let.Pokud dlužník ví, že dům bude pravděpodobně prodán po pěti nebo šesti letech, není důvod platit slevové body, protože dlužník bude ztrácet;V době, kdy se dům prodává, bude více zaplaceno na slevových bodech, než bylo ušetřeno.Dlužníci se mohou podívat na částku, která by byla zaplacena po celou dobu životnosti půjčky za standardní úrokovou sazbu a sníženou úrokovou sazbu a určit, kolik peněz bude ušetřeno.Dlužníci mohou také chtít vypočítat rovnoměrný bod, pokud plánují prodat dům, místo aby v něm zůstali nebo jej používali jako pronájem.Další věc, kterou je třeba zvážit, je, zda věřitel penalizuje za předčasné splácení.Pokud dlužník plánuje splatit půjčku brzy, platící body nemusí mít smysl, protože předčasné platby mohou generovat srovnatelné úspory.