Co je to spotřebitelské úvěrové riziko?

spotřebitelský úvěrový riziko je termín, který popisuje, jak je pravděpodobné, že by osoba byla splácena půjčka.Tento typ finančního hodnocení je dokončen bankami a úvěrovými institucemi během počátečních fází procesu úvěru a je v úvahu několik faktorů.Věci, jako je zkoumání minulých transakcí s úvěrem, úrovně příjmu a částka současného dluhu, pomáhají vytvořit obrázek celkové věrohodnosti spotřebitelů.Posouzení rizik spotřebitelského úvěrového rizika se pak používá k určení, zda by věřitel měl poskytnout půjčku a jaké by byly podmínky splácení.

Finanční instituce zakládají téměř všechna jejich rozhodnutí o půjčování na analýze spotřebitelských úvěrových rizik.Tento proces obvykle začíná tím, že věřitel přezkoumává úvěrový profil žadatelů, aby určil, jak dobře v minulosti splatil dluh.Kreditní scorecard tohoto typu by také ukázal, kolik půjček má spotřebitel v současné době ve svém jménu, jak dlouho byl ve svém současném pobytu, a jakékoli nedávné úvěrové žádosti, které dokončil.Každý z těchto faktorů pomáhá věřiteli vytvořit úvěrový profil, který by naznačoval, zda byla půjčka pravděpodobně splacena včas.Pokud by si dlužník koupil dům, který byl například oceněn výrazně pod tržní hodnotou, pak by vzorec spotřebitelského úvěrového rizika považoval tento faktor příznivě.I kdyby banka měla pocit, že spotřebitel nemusí být schopen splatit půjčku v plné výši, existuje šance, že půjčka bude poskytnuta, protože banka by mohla profitovat z vlastního kapitálu.Pokud aktiva dlužníků nejsou oceněna nad částka půjčky, zvyšuje se riziko spotřebitelského úvěru.úvěrová instituce.Profily spotřebitelských úvěrových rizik, které jsou považovány za nízké, by obdržely nejvýhodnější podmínky, s možnostmi, jako jsou snížené platby a prodloužené doby splácení.Vysoce rizikové spotřebitelé by pravděpodobně čelili velmi vysokým úrokovým sazbám a jiným sankcím, pokud by byla půjčka schválena.

Hodnocení spotřebitelských úvěrových rizik používají také jiné podniky.Mnoho pojišťovacích dopravců provádí tento typ šeku, aby určilo, jak je odpovědný žadatel.Podobně některé podniky také analyzují riziko spotřebitelských úvěrů při přípravě cílených akcí pro určité skupiny lidí.Například mnoho maloobchodních zařízení se specializuje na financování dlužníků s vysokým úvěrem, kteří nemohli získat úvěr jinde.Někteří zaměstnavatelé také provádějí podobné vyhledávání, aby určili, jak je zaměstnanec zaměřen na finance a odpovědnost.