Co je to anualizovaná sazba?

Anualizovaná sazba je způsob, jak vyjádřit úrokovou sazbu z půjčky nebo investice.Zahrnuje to převzetí skutečné sazby, která bude zaplacena a obnovení, jako by doba půjčky byla přesně jeden rok.To se často provádí u půjček, které vydrží méně než rok.Záměrem je usnadnit porovnání různých možností půjčky.Například věřitel může nabídnout půjčování 100 USD (USD) za měsíc, s celkovým splátem 105 $.Zdá se, že se jedná o úrokovou sazbu 5%, což zní pro půjčku dobrou hodnotu.Roční sazba by však byla 12krát vyšší než 60%.To je výrazně více než většina bankovních půjček nebo kreditních karet.Patří sem tzv. Výplatní půjčky, které jsou krátkodobé půjčky, které jsou obvykle poskytovány lidem s nízkými příjmy, kteří se snaží žít od výplaty po výplatu.Taková půjčka by mohla půjčit 100 USD za týden se splátem 125 $.Na první pohled se náklady 25 $ nemusí zdát být přehnané.Vyjádřeno jako anualizovaná sazba by to však byla 25% krát 52 let, což je v celkové výši 1 300%. V mnoha zemích jsou věřitelé povinni poskytnout zákazníkům podrobnosti o anualizované sazbě, kterou zaplatí.To má umožnit spravedlivější srovnání různých zdrojů financí.Bez tohoto požadavku by zákazníci museli pracovat pouze z hlavních sazeb, což jsou čísla, které společnosti dobrovolně používají v reklamě.Například společnost pro úvěr na výplatu může za úrokový poplatek inzerovat paušální poplatek, společnost s kreditními kartami může inzerovat měsíční úrokovou sazbu a bankovní půjčka může uvádět roční sazbu.Společnosti jsou obvykle stále povoleny uvádět tyto podrobnosti, pokud je také podrobná anualizovaná sazba.Dva hlavní jsou nominální roční procentní sazba, známá jako jednoduše APR, a roční ekvivalentní sazba, AER.APR se vypočítá jako na výše uvedených příkladech.

AER bere v úvahu účinky složeného zájmu.To odráží skutečnost, že úrokový poplatek v každém období je založen na úplné nesplacené částce půjčky, která zahrnuje jakýkoli úrok, který již byl použit v předchozích obdobích a dosud se nevyplatil.To znamená, že dlužník může platit úrok z předchozího úroku.Přesná metoda pro výpočet AER se může lišit, ale obvykle bude standardizována tam, kde jsou věřitelé legálně povinni jej zobrazit.