Co je to podvodní hypotéka?

Hypotéky pod vodou jsou hypoteční ujednání, která efektivně ponechává majiteli více dluhu na nemovitosti než současná tržní hodnota.Obecně platí, že hypoteční situace pod vodou nevzniká, když kupující odebírá první hypotéku.Podmínka má tendenci vzniknout, když je odstraněna druhá nebo třetí hypotéka, nebo pokud faktory v oblasti v této oblasti způsobí, že se nemovitost neočekávaně znehodnocuje hodnotu.

Jedním z nejběžnějších způsobů, jak se dostat do hypotéky pod vodou, je, když se vlastník nemovitosti rozhodne refinancovat existující hypotéku.Věřitelé mohou nabídnout možnost půjčování stávajícího vlastního kapitálu v nemovitosti.V některých případech to může být proveditelná možnost za předpokladu, že existuje velké množství vlastního kapitálu.Pokud je však částka vlastního kapitálu relativně malá, může toto řešení rychle vést k úrovni dluhu na nemovitosti, která přesahuje současnou tržní hodnotu.Pokud k tomu dojde, vlastník nemovitosti je v zásadě v hypotéce pod vodou.

Dalším běžným způsobem, který hypotéky zaujmou podvodní aspekt, jsou změny v hodnotách nemovitostí.Když dojde k rezonování nebo jiných změnách v oblasti, existuje možnost, že tržní hodnota pro nemovitost klesne pod celkový počet současných nesplacených hypoték.To v podstatě vytváří situaci, kdy by majitel nemohl prodat nemovitost za dostatek příjmů, aby splatil veškerou současnou zadluženost.

V některých případech dochází k hypotéce pod vodou, protože majitel domu se rozhodne přehodnotit půjčky proti nemovitosti.Například existuje mnoho věřitelů, kteří rozšíří třetí hypotéku na základě úvěrové historie a jistoty zaměstnání žadatele.Pokud však majitel ztratí svou práci a nedokáže udržet platby na všech nesplacených hypotékách, třetí hypotéka účinně zavede finance majitele do podvodní situace.

Kruh bydlení může také vytvořit hypotéku pod vodou.Pokud existuje poptávka po obytném prostoru, který překračuje počet jednotek dostupných v této oblasti, ceny pro všechny domovy výrazně vzrostou.Konečným výsledkem je, že tržní hodnoty dočasně rostou a hypotéky jsou vyřazeny, aby splňovaly současné ceny.Když krize skončí a tržní hodnoty klesnou, majitelé zůstanou ve svých domovech více, než je vlastnictví.V tomto okamžiku je majitel považován za prakticky nemožné prodat nemovitost za dost na pokrytí nákladů na hypotéku, a může být pravděpodobnější, že propadne.