Co je to dokumentární kredit?

Také známý jako komerční akreditiv je dokumentární úvěr typem mezinárodního obchodu, který umožňuje využití smlouvy z banky dovozce na počest kupní smlouvy uzavřené jako základ pro dohodu, spíše než zvažovat rating úvěru a hodnocení dovozce.Vývozce a jeho banka, někdy označovaný jako dohodu o úvěru, přijímá komerční akreditiv vydaný bankou dovozce jako dostatečný k přijetí a zpracování objednávky.Dokumentární kredit je často zahrnut v jiných klíčových dokumentech souvisejících s nákupem, včetně konosamentu, osvědčení o původu a jakýchkoli pojistných dokumentů souvisejících s zakoupenými položkami a procesem přepravy.

Hlavní výhoda dokumentárního úvěru je, že je to, že je tominimalizuje potřebu potvrdit úvěrovou hodnotu kupujícího v mezinárodním obchodu.Vzhledem k tomu, že akreditiv je vydán bankou jménem kupujícího, může prodejce bezpečně předpokládat, že objednávka bude vyplacena podle podmínek kupní smlouvy a že tyto platby budou vykresleny včas.Banka, která vydává komerční akreditivy, v podstatě slibuje, že dluh, což výrazně minimalizuje všechna rizika, která vývozce přijme při vstupu do prodejní transakce s dovozcem.

Ve skutečnosti existují dva různé typy dokumentárních kreditů.Jeden je známý jako dovozní nebo exportní akreditiv a slouží účelu pomoci při úspěšném dokončení obchodu, který již byl zahájen.Druhý typ, známý jako pohotovostní akreditiv, je více otevřený a může být použit jako finanční nástroj při zahájení obchodu s více než jedním konkrétním vývozcem.V obou situacích je myšlenkou zajistit, aby prodávajícímu je zaručena platba včas, aniž by bylo nutné spustit kredit a jiné typy kontrol na kupujícím před souhlasem se zpracováním transakce.Když je dokumentární kredit předložen brzy, prodej může postupovat rychle, často s menším zpožděním.To může být zvláště důležité, pokud cílem dovozce nebo kupujícího je rychle prodat zakoupené zboží za zisk a musí tak učinit v pevném časovém rámci, aby se zabránilo ztrátě potenciálního prodeje.

Dokumentární kredit je proces, který chrání zájmy všech dotčených stran.Prodejci mají jistotu, že ověřitelná a renomovaná finanční instituce podporuje nákup a že prostředky budou převedeny podle podmínek prodeje.Zároveň mohou kupující tento přístup využít k tomu, aby se zabránili zpožděním spojeným s úvěrovými kontrolami a prací přes banku, aby se ujistil, že transakce probíhá hladce, zboží je dodáno včas a jakékoli příležitosti k profitování z prodeje zboží se neztratí.Z tohoto důvodu mnoho kupujících, kteří se spoléhají na dovážené zboží, aby si vydělali na živobytí, použije tento přístup k ušetření času a zvýšení šancí na rychlé výnosy z jejich nákupů.