Co je to krátkodobé financování dluhu?

Krátkodobé dluhové financování je strategie, která se zaměřuje na zajištění a přidělování prostředků, které lze použít k řízení nákladů, které musí být vypořádány za méně než jeden kalendářní rok.Dluhové financování tohoto typu se často zaměří na správu výdajů spojených s každodenním provozem společnosti, s těmito výdaji, včetně potřeby splnit týdenní, dvoutýdenní nebo měsíční výplatní listiny, nákup materiálů používaných při výrobě zboží a služeb, a dokonce i nákup a placení za kancelářské potřeby.Krátkodobé financování dluhu lze dosáhnout několika způsoby, včetně čerpání z obchodní linie úvěru, faktorování pohledávek na účty podniku nebo dokonce získání krátkodobé obchodní půjčky od banky nebo jiného typu věřitele.

Cílem krátkodobého financování dluhu je pokrýt nezbytné výdaje, které vzniknou při provozu podnikání ze dne na den.Zatímco část tohoto typu dluhu je kompenzována peněžním tokem z prodeje a investic podniku, někdy existuje potřeba využívat další možnosti pro včasné řízení dluhu.Obecně platí, že jedním z cílů krátkodobého financování dluhu je udržet částku úroků a sankcí na tyto dluhy co nejnižší, což je krok, který nakonec znamená menší důraz na peněžní tok podnikání.

Jedna běžná metodaKrátkodobé dluhové financování je využití obchodní úvěrové linie s místní finanční institucí.Tento přístup umožňuje použít tuto úvěrovou linii k vypořádání krátkodobých výdajů, než začnou narůstat úroky nebo sankce.V nejlepším případě může společnost vyplatit úvěrový zůstatek pomocí peněžních toků z pohledávek, aby tento zůstatek vypořádal před zahájením dalšího fakturačního období, což dále omezuje jakýkoli úrok, který na dluh vzniká.

Pokud není proveditelná obchodní linie úvěru, je práce s faktoringovou společností na získání zálohy o současných pohledávkách někdy dobrým krokem.Faktoringové společnosti hodnotí pohledávky a poté vydávají zálohu klientovi, který je obvykle mezi 80% a 90% nominální hodnoty těchto faktur.Zákazníci přivádějí platby za tyto faktury přímo do faktoringové společnosti, která sleduje příjmy a připisuje je na účet firmy.Když jsou dávka faktur vyplácena v plné výši, poskytuje faktoringová společnost zbytek nominální hodnoty těchto faktur pro firmu, což je méně malé procento pro tuto službu.Tento přístup umožňuje podnikání používat zítřejší příjmy ke spravování výdajů dnes.

Třetí možností s krátkodobým dluhovým financováním je získat obchodní půjčku od banky nebo jiného věřitele.Tento přístup obvykle vyžaduje krátkodobou půjčku méně než jeden rok, přičemž půjčka byla splácena v měsíčních splátkách v tomto časovém období.Tento přístup funguje velmi dobře pro jakékoli podnikání, které zažívá konzistentní sezónnost s prodejem svého zboží a služeb.Výtěžek z půjčky může být umístěn na úrokový účet a použit k pokrytí nákladů během těchto pomalejších období.Během ročních období, ve kterých má vyšší objemy prodeje, lze vyrovnat zůstatek půjčky.Za předpokladu, že úroková sazba z úvěru je nižší než úrok a sankce, které by vznikly provedením plateb pozdě na tyto každodenní výdaje, může toto ujednání ušetřit podnikání velké množství peněz.